Letselschade en een reisverzekering: hoe zit het?

Op je buitenlandse reis kun je zomaar slachtoffer zijn van een ongeval met letsel. Je rijdt in je huurauto door Italië en iemand rijdt je aan, waardoor je langdurige pijn in je nek krijgt. Tijdens je wandeling door de Schotse Hooglanden word je plotseling gebeten door een hond, waar je een gapende bloederige wond in je been aan overhoudt. Of je huurfiets in Barcelona breekt door midden, waardoor je op de vieze straatstenen klettert en je pols is gebroken.

Het zijn allemaal voorbeelden waar je zelf niets aan kon doen, want deze letselschade is veroorzaakt door een ander. Maar het heeft ingrijpende gevolgen. In de eerste plaats natuurlijk voor je vakantieplezier. Die gezellige tijd waar je lang naar uitkeek, heeft opeens een krasje (of een flinke deuk) opgelopen. Je moet een afspraak maken met een dokterspraktijk, eerste hulppost of ziekenhuis om het letsel te behandelen.

En je hebt te maken met de financiële schade. De directe medische kosten in het buitenland worden voor een groot deel vergoed volgens het basispakket van je ziektekostenverzekering. Voor buitengewone zorgkosten ter plaatse, zoals reddingsacties en extra verblijfskosten, kun je bij je reisverzekering terecht.

Maar wat nu als je door het ongeval lange tijd niet meer kunt werken en inkomsten misloopt? Dan wil je natuurlijk een extra vergoeding voor de letselschade. Maar dan biedt een reisverzekering meestal géén dekking. In dit artikel leggen we voor je uit hoe het zit met letselschade en een reisverzekering.

Wat is letselschade?

Letselschade betreft de fysieke of psychische schade die je aan je lichaam oploopt als gevolg van een ongeval. Dit kan variëren van lichte verwondingen, zoals kneuzingen of snijwonden, tot ernstigere blessures, zoals botbreuken, hersenschuddingen, of zelfs blijvende invaliditeit. Naast de directe medische kosten kan letselschade ook leiden tot andere financiële gevolgen, zoals verlies van inkomen door arbeidsongeschiktheid, revalidatiekosten, en kosten voor aanpassingen in huis.

Bij psychisch letsel kun je denken aan emotionele schade of een trauma, dat direct te herleiden is tot het ongeval. Bij letselschade is een ander aansprakelijk. In principe moet je die ander aansprakelijk kunnen stellen voor de geleden schade als er genoeg bewijs is. Als er bijvoorbeeld een mankement is aan je huurfiets en je valt daardoor, kun je de fietsverhuurder aansprakelijk stellen. Bij het huren van een fiets mag je verwachten dat er geen gebreken zijn.

De dekking van een reisverzekering

Misschien denk je dat je met een reisverzekering de letselschade kunt claimen. In de meeste gevallen is dat echter niet het geval. Sowieso is het altijd handig een reisverzekering af te sluiten voordat je op vakantie gaat. Die beschermt je tegen onvoorziene gebeurtenissen die zich kunnen voordoen tijdens je reis. Dan moet je denken aan spoedeisende hulp, een dringende ziekenhuisopname en repatriëringskosten voor het vervoer naar huis.

Voor geneeskundige kosten tijdens je vakantie in het buitenland klop je aan bij je eigen zorgverzekeraar. Die vergoedt medische kosten die waar ook ter wereld zijn gemaakt. Althans, je krijgt een vergoeding volgens het maximale tarief dat in Nederland geldt. Als je je laat behandelen bij een dure privékliniek, moet je de extra kosten zelf betalen. Je kunt geneeskundige kosten echter wel aanvullend meeverzekeren bij een reisverzekering.

Ook biedt een reisverzekering vaak standaard een dekking voor verlies, diefstal of beschadiging van bagage. De meeste reisverzekeringen bieden echter geen dekking voor letselschade die je zelf oploopt. Lees hiervoor nauwkeurig de kleine lettertjes van de polisvoorwaarden, waar letselschade wordt uitgesloten.

Dit betekent dat de kosten en de financiële gevolgen van letselschade vaak voor eigen rekening zijn, tenzij je een ander aansprakelijk stelt. Of je kunt een aanvullende ongevallendekking afsluiten, waar je hieronder meer over leest.

Extra ongevallenverzekering

Veel reisverzekeringen bieden een aanvullende ongevallenverzekering die financiële compensatie biedt in geval van blijvend letsel, invaliditeit of overlijden als gevolg van een ongeval. Dit is een extra module die je kunt afsluiten, waardoor je een hogere premie voor je reisverzekering moet betalen.

Deze dekking is echter vaak beperkt en biedt mogelijk niet voldoende financiële compensatie voor ernstige letselschade. Bij blijvende invaliditeit gaat het bijvoorbeeld om een bedrag van maximaal € 75.000 of € 100.000. Bij overlijden door een ongeval in het buitenland krijgen je nabestaanden zo’n € 25.000 tot € 35.000.

Hou er rekening mee dat ‘extreme sporten’ meestal niet onder de dekking vallen van een ongevallenverzekering. Voor een eventueel ongeval tijdens wintersport, duiken en meer van dat soort sporten moet je weer een aparte module afsluiten.

Heb je voor je autoverzekering in Nederland een schadeverzekering inzittenden (SVI) afgesloten? Dan kun je hierop ook een beroep doen als je betrokken raakt bij een ongeval in het buitenland tussen twee Nederlandse bestuurders.

Letselschade verhalen: het inhuren van een advocaat

Omdat de meeste reisverzekeringen geen dekking bieden voor letselschade, kan het nodig zijn om juridische stappen te ondernemen. Zo kun je de schade verhalen bij degene die verantwoordelijk was voor het ongeval. Dan komen letselschade advocaten in beeld. Dit is een gespecialiseerde advocaat die je helpt bij het indienen van een claim tegen de verantwoordelijke partij en het verkrijgen van een eerlijke schadevergoeding. Vooral in het buitenland is dit ingewikkeld. Het recht is van toepassing in het land waar het ongeval heeft plaatsgevonden.

De expert helpt je om vast te stellen of er inderdaad sprake is van ernstige letselschade. Dat je bijvoorbeeld inkomen verliest door ernstige verwondingen. De letselschadeadvocaat staat je bij als er een geschil is over de aansprakelijkheid. Soms is niet helemaal duidelijk wie verantwoordelijk is voor het ongeval. De advocaat helpt je om de zaak te onderzoeken en jouw belangen te verdedigen.

De advocaat zal het ongeval onderzoeken, bewijsmateriaal verzamelen en getuigenverklaringen opnemen om je zaak te ondersteunen. Ook helpt de letselschadeadvocaat als de verzekering van de tegenpartij weigert te betalen of slechts een gedeeltelijke vergoeding aanbiedt. De advocaat onderhandelt namens jou om met de verantwoordelijke partij een eerlijke schikking te treffen of desnoods een procedure bij de rechtbank te beginnen.

De meeste letselschadeadvocaten in Nederland werken op no cure no pay basis. Dat betekent dat de advocaat zijn geld krijgt zodra een vergoeding is geregeld bij de aansprakelijke partij.

Tips voor reizigers bij letselschade

Zoals gezegd zal de advocaat je helpen met het verzamelen van bewijsmateriaal. Je kunt zelf echter ook al het een en ander doen bij letselschade om de zaak makkelijker te maken. Als je daartoe lichamelijk in staat bent, natuurlijk. Of je helpt medereizigers die betrokken raken bij een ongeval.

Maak bij een verkeersongeval bijvoorbeeld foto’s en filmpjes. Leg alle betrokken voertuigen vast, maar ook de omgeving en de remsporen om een goed overzicht te krijgen van de plaatselijke situatie. Spreek met de andere bestuurder en eventuele getuigen en neem het gesprek op met je smartphone. Taalbarrières kunnen een obstakel zijn, maar tegenwoordig zijn hier handige vertaalapps voor beschikbaar. Noteer ook de contactgegevens van de getuigen en de andere bestuurder.

Schakel de lokale politie in en vraag om een rapport. Bewaar tot slot alle medische rapporten, bonnetjes en andere relevante papieren. Deze documenten kunnen cruciaal zijn voor het indienen van een succesvolle claim.

Reisorganisatie aansprakelijk voor ongeval

Heb je te maken met een ongeval tijdens een pakketreis? In principe is dan de reisorganisatie aansprakelijk waar je de reis hebt geboekt. Bij een pakketreis is alles inbegrepen, zoals de vlucht (of ander vervoer), de accommodatie en de uitstapjes. Ook hier kun je te maken krijgen met een ongeval.

Zo kan de touringcar betrokken raken bij een ongeluk, waar je ernstige letsel aan overhoudt. Of je krijgt een infectie met een legionellabacterie omdat de waterleidingen van je hotel niet schoon zijn. Je kunt de reisorganisatie aansprakelijk stellen voor de letselschade. Werkt die niet mee, dan kun je een gespecialiseerde letselschade advocaat inhuren.

Voor het laatst bijgewerkt op 3 juni 2024. Als je aanvullingen, tips of opmerkingen hebt over letselschade en een reisverzekering, kun je dat laten weten via het contactformulier. Foto’s © Shutterstock.com.